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金融论文信贷

金融论文信贷_金融学本科论文范例

𐟓š 信贷业务论文摘要模板精选 𐟓ˆ 𐟎“ 论文摘要一：互联网金融对商业银行信贷业务的冲击与对策近年来，互联网金融在中国迅速崛起，对传统商业银行的信贷业务造成了不小的冲击。以阿里金融、P2P网贷、第三方支付平台为代表的新兴互联网金融模式吸引了大量客户，推动了互联网金融的发展。面对这一新兴金融产业的发展，商业银行需要快速转型，将发展缓慢的业务与网络紧密结合，开发适应新时代的新产品与服务，以缓解在互联网时代下的艰难窘境。本文以中国建设银行为例，分析了互联网金融时代下传统信贷业务受到的冲击和原因，并提出了应对策略。 𐟏栨–‡摘要二：语言教育信贷业务的问题探讨——以百度钱包为例本文首先探讨了教育信贷业务和百度钱包的业务模式及特点。接着，分析了教育行业信贷业务的发展现状、百度钱包信贷业务的发展现状及其运行模式。重点研究了百度钱包教育信贷业务存在的问题，包括信贷还款风险、信息不对称以及专项信贷项目不足等。最后，提出了解决这些问题的对策，如加强信用体系建设、完善个人征信系统网络以及推动语言教育信贷多元化。 𐟏栨–‡摘要三：我国商业银行个人消费信贷业务不良贷款现状、问题及对策研究个人消费信贷是商业银行资产业务的重要组成部分。然而，由于信用体系不完善、法律不健全以及银行内部控制不力等原因，我国个人消费信贷业务存在一些问题，导致部分商业银行个人信贷业务不良贷款率较高。本文分析了我国商业银行个人消费信贷业务不良贷款发生的原因，并提出了加强诚信意识、完善法律体系、促进内部控制建设以及银保产品合作等建议。 𐟏栨–‡摘要四：民间借贷与银行信贷业务之间的联系民间借贷和商业银行信贷业务是企业获得资金的重要渠道，与企业的筹资健康发展密切相关。随着市场经济的快速发展，企业数量增多，所需的流动资金也随之增多。本文通过分析民间借贷和银行信贷业务的不同现状和发展特点，探讨了二者在金融贷款上的关系，并分别提出了合理化的建议。 𐟏栨–‡摘要五：我国商业银行个人信贷业务的发展与风险国内商业银行的信贷服务持续进步，个人信贷业务作为最关键的组成部分得到显著发展。随着全球银行产业竞争的加剧，个人信贷业务因其独特的优势受到银行的重视。然而，个人信贷业务也存在一定的风险。本文分析了我国商业银行个人信贷业务的发展现状及存在的问题，并探讨了加强风险管理的重要性。

圣玛丽大学金融专业就业前景与课程一览 𐟓ˆ 英国金融业的繁荣发展，为会计领域带来了巨大的机遇。圣玛丽大学学院的银行与金融专业毕业生，凭借其卓越的就业前景，成为了金融界的新星。他们的就业方向广泛，包括银行、证券公司、基金期货公司、公司证券部及财务部、银行与资产管理公司、会计师事务所、股票经纪人、金融分析员、组合基金和共同基金经理、理财规划人等。 𐟓š 圣玛丽大学金融专业的课程设置丰富多样，涵盖了从基础到高级的各类课程。以下是一些精选课程： 𐟔 必修课：应用企业融资银行的风险管理 7000字的论文投资管理商业银行和投资银行定量方法在金融领域 𐟓Š 选修课：金融衍生品国际金融行为金融学应用风险管理银行会计主体资产管理银行业监管企业财务金融计量经济学债券市场策略另类投资估值和私人股本信用评级合并和收购实践中的伊斯兰金融投资组合构建理论战略资产配置对冲基金风险资本杠杆收购 𐟏栩‡‘融银行学Finance and Banking：作为金融学的宏观方向，该课程专注于研究银行、保险机构、贷款公司及相关企业的客户服务。学生将掌握商业文书、公共关系管理、企业设备操作及运营、特定金融保险服务方法以及操作技术技能等。

2024年MBA论文选题50个热门案例 1. 𐟓Š A公司客户关系管理研究 𐟏栂FB店长绩效考核体系重构研究 𐟒𜠃公司运营中心员工绩效考核体系设计 𐟏栄石化总厂物业管理中心绩效考核方案优化研究 𐟏栅PC项目风险管理研究 𐟏栆公司项目投资风险管理策略优化研究 𐟏标证券公司扬州营业部客户关系管理研究 𐟏栈NC房地产公司绩效管理方案改进研究 𐟏栉公司营销传播策略优化研究 𐟏栊L公司客户关系管理问题与对策研究 𐟏栋银行互联网金融业务营销策略研究 𐟏栌银行深圳市分行小微企业授信风险管理研究 𐟏栍公司节能增效研究 𐟏栎LP教练技术在管理沟通中的应用研究 𐟏栏金融IT服务企业“互联网+”战略转型研究 𐟏栐ICC YB支公司车险部员工绩效管理研究 𐟏树银行互联网金融业务发展研究 𐟏栒BRVS在公立医院绩效考核体系的应用研究 𐟏栓市水环境综合整治EPC项目风险管理研究 𐟏栔公司营销传播策略优化研究 𐟏栕银行互联网金融业务发展研究 𐟏栖银行个人信贷业务风险管理研究 𐟏栗单位员工绩效管理研究 𐟏栘H银行个人信贷业务风险管理研究 𐟏栙X酒店客户关系管理研究 𐟏栚银行互联网金融业务发展研究

「论文快读」金融危机、信贷繁荣与宏观审慎政策：基于银行挤兑模型的分析 Gertler、Kiyotaki和Prestipino在这篇发表于《经济动态评论》的文章中，开发了一个能够同时解释信贷繁荣与金融危机关系的理论模型。研究的动机来自两个关键的经验事实：首先，金融危机往往由信贷繁荣引发；其次，大多数信贷繁荣并不会导致危机。具体而言，数据显示在经历信贷繁荣后发生金融危机的概率为4.9%，而在没有信贷繁荣的情况下这一概率为2.8%。这种非线性特征为宏观审慎政策的研究提供了一个理想的分析框架。模型的基本结构是一个禀赋经济，包含两种商品：消费品和资本。为了简化分析，作者假设资本供给固定为1单位。资本融资可以通过两种渠道：银行中介和家庭直接持有，即Kb_t + Kh_t = 1。家庭直接持有资本需要承担二次型的管理成本2(Kh_t)^2，这反映了家庭在管理资本方面的能力有限。同时，家庭还可以向银行注入权益，但超过阈值栗„注入也会产生二次型成本(𞯲難_t - 艹2。因此，经济的资源约束为：Ct = Zt + W - 2(Kh_t)^2 - (𞯲難_t - 艹2。在这个框架下，银行中介资本和家庭直接持有资本的收益率存在差异。银行中介的资本收益率为Rb_t+1 = (Zt+1 + Qt+1)/Qt，而家庭直接持有的收益率为Rh_t+1 = (Zt+1 + Qt+1)/(Qt + h_t)。显然，由于管理成本的存在，家庭直接持有的收益率较低，且这种差距随着直接持有份额的增加而扩大。模型的核心是银行部门的设计。银行的资产负债表由资产(Qtkb_t)和负债(存款dt和净值nt)构成。关键的摩擦来自于银行可能转移一定比例(的资产的道德风险问题。为了防止这种行为，存款人要求银行满足激励约束：tkb_t ≤ Vt，其中Vt是银行的续存价值。这个约束可以转化为对资本充足率的要求： = nt/Qtkb_t ≥ _t，其中_t是银行净值的影子价值。作者创新性地引入了银行挤兑机制。当存款人的回收率xt+1 = Rb_t+1Qtkb_t/R⯟tdt小于1时，即银行资产的清算价值小于存款义务时，就可能发生挤兑。这种挤兑概率由两部分决定：一是基本面冲击导致生产率Zt+1低于阈值ZR_t+1的概率，二是外生的日光点概率s。清算价值阈值由方程Q*_t+1(ZR_t+1) + ZR_t+1 = DtR⯟t/Kb_t决定，这表明杠杆率越高，发生挤兑的可能性就越大。模型的另一个创新是引入了信念机制来解释信贷繁荣。作者假设银行家以 = 0.02的概率收到生产率可能提高的消息。银行家对这个消息非常乐观，认为实现的概率高达0.999，而实际概率只有0.5。随着时间推移，如果生产率提高没有实现，银行家会逐渐调整预期。这种机制既可以解释为什么会出现信贷繁荣，也可以解释为什么有些繁荣会导致危机而有些不会。在此基础上，作者分析了宏观审慎政策的效果。政策采取简单的规则：当银行系统净值高于阈值N⯦—𖯼Œ要求资本充足率不低于ﯼ›当净值低于阈值时，取消监管要求。最优政策参数为 0.12，N⯠= 0.8ⷎDE_SS。这种政策可以将季度挤兑概率从0.9%降至0.4%。虽然在正常时期会使产出下降0.6%，但由于降低了危机发生的概率，平均来看反而使产出提高了0.1%。考虑到危机带来的效用损失，这种政策可以带来相当于0.25%永久性消费增加的福利改善。研究特别强调了逆周期缓冲的重要性。如果采用固定的资本要求而不是逆周期的要求，虽然同样可以降低危机概率，但会导致0.77%的福利损失。这是因为在危机后，放松资本要求可以让银行更快地修复资产负债表，加速经济复苏。这一发现对当前的宏观审慎政策设计具有重要启示。作者的贡献体现在三个方面：首先，开发了一个能够同时解释"好的繁荣"和"坏的繁荣"的模型；其次，刻画了金融危机的非线性特征，特别是信贷条件如何影响危机的可能性；第三，在此基础上分析了宏观审慎政策的福利效应，为政策设计提供了理论依据。这项研究不仅推进了我们对金融危机形成机制的理解，也为防范系统性金融风险提供了政策工具。当然，研究也存在一些局限。首先，模型采用了简化的禀赋经济框架，没有考虑投资和生产；其次，银行部门的同质性假设可能低估了系统性风险；第三，信念形成机制相对机械。这些都是未来研究可以拓展的方向。尽管如此，这项研究仍然为我们理解金融危机的形成机制和防范措施提供了重要的理论基础。

40个热门互联网金融论文选题推荐 1. 𐟌🧻🨉𒩇‘融促进可持续发展的路径与成效分析 𐟓ˆ证券市场投资者情绪与股价波动的关联性研究 𐟒𓦕𐥭—货币的发展前景及对金融体系的影响 𐟏椺’联网金融背景下消费金融的创新与风险管控 𐟓ˆ金融衍生品市场的发展现状与监管挑战 𐟏 我国中小金融机构的生存困境与发展策略探讨 𐟌跨境金融业务的发展机遇与风险防范 𐟏橇‘融开放背景下外资银行对我国金融市场的影响 𐟏�›应链金融在中小企业融资中的应用与实践 𐟔’区块链技术在金融领域的应用场景与潜在风险 𐟛᯸金融消费者权益保护的现状、问题与对策 𐟓‰利率市场化对商业银行盈利能力的影响及应对策略 𐟏楽𑥭银行体系的风险特征与监管对策 𐟌𞦈‘国农村金融服务的现状与创新发展路径 𐟒ᩇ‘融创新对货币政策传导机制的影响 𐟓ˆ股票市场的IPO制度改革与市场效率提升 𐟏楀𚥈𘥸‚场的信用评级体系与风险防范 𐟤金融科技公司与传统金融机构的竞合关系研究 𐟒𕤺𚦰‘币国际化进程中的机遇与挑战 𐟓Š金融风险管理的量化模型与应用 𐟏榈‘国金融控股公司的发展模式与监管问题 𐟏⨵„产证券化在金融市场中的作用与风险分析 𐟌𑩇‘融扶贫的实践模式与可持续性研究 𐟓‰金融市场的波动性与宏观经济因素的关系研究 𐟒𜩇‘融科技驱动下的财富管理业务变革 𐟏�‘融监管沙盒的实践与启示 𐟑𕦈‘国养老金融市场的发展潜力与策略选择 𐟒𜩇‘融行业的数字化转型对就业结构的影响 𐟐金融市场的羊群行为及其对投资决策的影响 𐟌🧢𓩇‘融市场的发展现状与前景展望 𐟏�‘融租赁业务的发展趋势与风险管理 𐟔’金融数据安全的挑战与应对策略 𐟏⩇‘融行业的企业文化建设与核心竞争力提升 𐟓ˆ金融创新产品的市场接受度与推广策略 𐟌𑩇‘融行业的社会责任与可持续发展 𐟛᯸金融科技在保险理赔中的应用与优化 𐟌我国区域金融发展的差异与协调策略 𐟓‰金融市场的信息不对称问题与解决途径

𐟓Š大数据时代：精选研究方向与论文选题𐟓Š 在大数据时代，数据科学与大数据技术的研究和应用变得尤为重要。以下是一些精选的研究方向和论文选题，供相关领域的学者和研究者参考： 𐟔 数据挖掘算法研究《关联规则挖掘算法在电商用户购买行为分析中的改进与应用》《基于聚类算法的医疗图像数据分类研究》《决策树算法在金融信贷风险评估中的优化研究》《贝叶斯分类算法在垃圾邮件过滤中的精度提升研究》《支持向量机算法在文本情感分类中的参数调整与应用》《神经网络算法在图像识别数据挖掘中的应用研究》《频繁模式挖掘算法在网络流量分析中的应用探索》《序列模式挖掘算法在生物基因序列分析中的应用研究》 𐟚€ 大数据技术的性能优化《大数据处理框架（如Hadoop、Spark）的性能优化研究》《大数据算法的并行化设计在提高计算效率中的应用研究》《网络优化技术在大数据传输中的应用与性能提升研究》《大数据系统的资源调度策略优化研究》《硬件加速技术在大数据计算中的应用与性能改进研究》《大数据存储架构的性能评估与优化研究》《数据预处理算法的优化对大数据分析性能的影响研究》《大数据集群的负载均衡技术优化研究》 𐟒𞠥䧦•𐦍˜储与管理《分布式文件系统在大数据存储中的性能优化研究》《NoSQL数据库在物联网大数据存储中的应用研究》《数据仓库技术在企业大数据管理中的架构优化研究》《云存储技术在大数据存储中的安全机制研究》《列式存储数据库在大数据分析中的存储效率研究》《内存数据库在大数据实时处理中的应用与优化》《数据索引技术在大数据存储管理中的改进研究》《多模态数据存储方案在智慧城市大数据中的设计与实现》 𐟓Š 大数据分析和可视化《多元统计分析方法在大数据商业智能中的应用研究》《时间序列分析在气象大数据预测中的应用与优化》《主成分分析算法在高维数据可视化中的应用研究》《因子分析方法在市场调研大数据分析中的应用探索》《对应分析技术在客户关系管理大数据中的应用研究》《数据可视化工具（如Tableau）在医疗大数据展示中的应用与设计》

英国会计与金融专业全解析 𐟓š 英国的会计与金融专业为学生提供了经济学、数学、政治学、心理学和社会学方面的广泛知识。每所大学的课程模块大致相同，涵盖了簿记、统计、信贷和金融分析等主题。 𐟓… 课程结构第一年：介绍主要的金融和经济实践，为学生打下坚实的基础。第二年：继续发展学生对公司财务的理解，并引入一些可选模块。第三年：学生将专注于一年的项目，通常是采用论文的形式。 𐟒𜠨Œ业选择与薪资会计和金融专业毕业生的职业选择非常广泛，包括会计、注册会计师、银行、保险经纪、财务顾问、金融交易员、投资分析师和税务顾问等。根据2016-17年度英国高等教育统计局的数据，会计与金融专业毕业生的平均起薪为2.2万英镑。 𐟓 入学要求英国会计金融专业一般要求A-level成绩为AAB，并且至少学习一门会计、商业或数学科目。雅思总分要求为6.5，单项不低于6.0。然而，每所大学的入学要求有所不同，顶尖大学的成绩要求往往远高于AAB。

“实事求是”在经济学中的重要性 𐟓š 本书《置身事内—中国政府与经济发展》由兰小欢撰写，共330页。通过这本书，我们可以深入了解当前经济问题的本质，如房价上涨、中美贸易战的原因以及人民币汇率的合理性。 𐟓ˆ 经济问题复杂且多变，作者在书中强调，过去的经验并不一定适用于现在，发达经济体的模式也未必适合我国。他详细解释了我国当前的经济形势和国际局势，为读者提供了一个全面的入门级读物。 𐟔 书中提到，土地的真正力量不在于“土地财政”，而在于以土地为抵押所撬动的银行信贷和其他资金。此外，我国的债务风险本质上是财政和资源分配机制的风险，而非金融投机风险。 𐟓š 作者在书中还提供了许多拓展读物和论文，帮助读者更深入地理解经济问题。平时可以将这本书放在包里，随时翻阅，逐步搭建自己的知识体系。 𐟓– 如果你对经济学感兴趣，这本书绝对值得一读。通过阅读这本书，你可以更好地理解当前的经济形势和问题，从而做出更明智的决策。

转发的该文作者，对政治经济学的理解，救了他一命。他写的省略字，我都能脑补出具体的情节。在中国，涉及经济学的全都是政治经济学～～～～～～～～～～～～～转发：有关农村金融P2P。我是个金融学博士，毕业于很有名气的一个院所，有很扎实的经济金融理论基础，也有很好的证券公司的工作，但是在2015年春，我决心去做一件事：去农村做一家过硬的贷款机构，既可以赚到钱，又可以支持农村。为什么选择去农村做贷款机构？这源自我的一个情结。我在农村出生长大，读高中前地里的所有农活我都会做，播秧挑水、锄地拔草、收割铡麦、打场扬场，这些基本活计自不在话下，犁田起垄这样的技术活我也轻车熟路，赶驴车牛车翻山越岭拉农作物更是我的长项。我的父母是朴实的农民，勤勤恳恳，正直诚实，一辈子辛苦劳作却没过上好日子。千千万万农民都是如此。所以当我到北京上大学的时候，我心里有一个情结就是到底为什么农民这么艰辛？后来到院所读研究生，当同学们都去做资产定价、衍生品等金融最前沿的毕业论文时，我却决定做大家眼里最老土的课题：农村金融为什么发展不起来，怎样才能发展起来？我的导师以及同学都很诧异，你做这个课题对你找工作没有帮助啊！我被他们说得也挺难受，但是我还是决定要做这个论文，因为我想搞清楚为什么。于是我投入大量时间和精力去研究这个课题，我还跑到东北农村去实地考察。在毕业时我放弃大型金融机构给我提供的工作机会，决定留在院所继续这个课题的研究，并计划搞一个实践基金去培育几家农村金融机构。然而研究了三年，我弄清楚了为什么农村金融发展不起来，越来越心灰意冷，研究结论此地就不说了，说了又XX。我十分失望，知道自己再研究也无济于事，决心回到金融市场去工作。于是我回到了市场，把农村金融的事情放下了。期间我仍然在业余时间去看有关农村金融的信息、资料，也把孟加拉的尤努斯的做法大致搞清楚了。在券商的工作看起来很光鲜，收入也不错，可是这不是我喜欢的工作，每天泡在应酬里，大家谈论的是如何拉近关系把项目搞定，花天酒地头晕脑胀。2013-2014年国家倡导“XX⭘X、XX⭘X”，无数贷款机构打着P2P创新金融的旗号如一夜春笋一样涌现。我注意到政策的放松，我决心借此机会到农村真刀真枪搞一次农村金融，既然合作制不能搞，那我就试试纯商业贷款机构到底行得通行不通。搞得成搞不成，这辈子都没有遗憾了！那天晚上我与妻子商量，妻子平静地说，这么多年来你一直有这个梦想，你去做吧，你不去做你这辈子会一直后悔。做成做不成都行，做不成再回来好好工作就是。于是我联合我的同学，一起搞起来一个面向县域以下经济体的贷款机构。我深入到县域农村，一户一户去考察，一户一户去分析，脑子里动用所有算力来分析、研究和提炼信用风险管理的理论和方法。我的第一笔贷款给了一个农村青年经营的一个小吃摊，看到他们兴高采烈充满干劲的样子，我自己也被温暖到了！我的第二笔贷款给了我一个下马威。我们带给了一个乡镇的公务员，他业余时间到唐山贩鱼回到镇上卖给餐馆和集市。我们借给他钱的第二天凌晨，他从唐山开车回来，太疲劳，到家门口出车祸死了……这个事情真让我紧张到手心冒汗。我与合伙人即刻动身去了现场，我们参加了葬礼。五七过了以后，我们找到他的遗孀，她还有个上初中的孩子。这位满脸悲伤的遗孀说他的鱼处理完了，收回来款就会还我们钱。我大受感动，当即表示，给你们免除所有利息，你的孩子，我们每月给他300元生活费，直到他高中毕业。这位遗孀还了钱，我们也一直支持这个孩子到高中毕业。孩子高中毕业时还专门给我们写了封感谢信。我用了五年时间泡在农村，经历了无数小人物的悲欢离合故事，我跑过50个县，超过400个村子，实际调查过超过2000户贷款，分析审批过超过10000笔贷款。这五年时间里，我先后提炼出来几个理论模型，来解释信用风险并反过来指定评估信用风险的方法，最后我们发展出来一个非常有效的风险评价模型。我们的做法是十分有效的，几个亿的贷款，坏账率始终在0.3%-0.4%之间浮动。这五年时间我很快乐，我不用去应酬各种掌握资源的看起来牛哄哄的人们，我潜心研究信用风险的规律，督促员工服务好我们的客户，看着公司收入和盈利稳定增长——尽管有点慢，看着坏账率徘徊在0.3-0.4%，我心里很开心。 2016年我与证大速贷老戴聊过这个业务，老戴那时候应该已经感受到内部不良贷款的压力，但他对外仍然表现出信心满满的样子。他指导我应该怎么做，安排负责风险的管理人员与我交流。我与老戴及负责风险的人聊完以后，心里升起来巨大的怀疑。我记得我从上海回北京的路上，思考了一路，为什么老戴可以做到几百亿那么大的规模？为什么那些项目在我看来风险那么大他们还敢放？为什么他们风险总监对风险的认识在我看来那么肤浅？难道是他有真货不告诉我？那天临近家门，我百思不得其解，最后给自己说了这样一句话：我和老戴肯定有一个是傻X，如果我是那个傻X，说明我不适合做这个，那么做不大对我是好事；如果老戴是傻X，那么他将万劫不复，而我将活的很好！我把此事抛到脑后，继续按照自己的方式稳扎稳打去经营，慢慢发展。 2016年，有朋友在做理财经理，听说我在做这个，凭借多年对我的信任，跑过来对我说帮我从他客户那里募集资金，她要收2-3个点。我婉拒他说，我们不缺钱，缺的时候再找她。她的到来引起我对当前P2P大潮的警惕。我注意翻了一下网上的P2P公司，我大为震惊！没有想到，才这么两年，这些P2P竟然开始用高息从老百姓哪里吸收来的短期资金去投资于长期的贷款？！我立即意识到这酝酿着巨大的风险，因为，银行敢收短期资金投资于长期贷款，是因为银行有最后贷款人作保障，而P2P机构却没有。两百年前银行刚诞生的时候就像今天的P2P，那时候银行也没有中央银行做最后贷款人支持，所以发生过无数次血雨腥风的倒闭潮。那么今天的这些P2P公司，他们管理风险的能力怎么样？他们会不会出现大额不良贷款然后被老百姓挤兑？又或者，就算他们风险管理不错，可是当莫名其妙的原因导致老百姓争相赎回资金时，他们不也要因为挤兑而倒闭么？殷鉴不远，为何他们如此胆大妄为？我在内部跟员工下了命令，禁止员工拿钱投资到公司来，禁止员工的亲戚朋友拿钱投进来，已经投的，到期清退，股东除外。这个警惕让我去跟更多的P2P公司作了交流，见了他们的创始人和管理人。我与恒X三农如日中天的创始人老王交流，与各路P2P的人交流。他们无一例外都是金融门外汉，没有什么专业能力，他们表面看都是这股大潮的弄潮儿，可是实际上却个个在沙滩上建高楼。见完回来后，我对未来忧心忡忡。我对合伙人说，我们这个行业95%的人在瞎搞，他们不懂风险，他们胆大妄为，开车不系安全带裸奔，说不定再过几年，他们的不良资产会大面积暴露，到时候恐怕要掀起来一股P2P倒闭的狂潮，老百姓要挤兑，很可能会有上街事件。我很担心到时候政策转向，我们也被这疯狂的浪潮卷到没有生存空间。我们共同重申一条底线，绝不吸收社会资金，以免挤兑狂潮到来的时候我们被拉下水。 2016-2017年正是我们发展最好的一年，尽管规模还很小，但我们的利润快速增长。2017年下半年，我开始下意识地放慢发展速度。2017-2018年，很多大型P2P机构开始暴雷。我知道我所担心的狂潮来了。2018年，我开始慎重思考前途问题。没错，我们已经打磨出来非常好的信贷模型，这个模型如果用在一个小银行，我可以轻轻松松实现年化20-25%的净资产收益率。我能不能拿到一张小银行牌照？我把目标瞄向最小的银行vi⭬⭬⭡⭧e银行，但是一番研究下来发现，这对私人投资来说是个陷阱，真金白银投进去，可是没有控制权，那么，到时候不是变成案板上的肉任人宰割么？小贷公司呢？一样走不通，融资来源受限，社会口碑很糟糕，经营地域严重受限。最后我发现，前方各个岔路都是死路。那么，我能不能把我们这珍贵的模型给银行提供服务呢？我尝试了大半年去跑银行，我发现，……（辞去又省略一千字，不省略会被删），还是走不通。各条路都走不通怎么办？我想到了恐怕只有退出一途。于是，我不再下力气带着大家谋求快速发展，而是守住基本盘，安静地等待。我只是在等待自己做出决断的那一刻。 2019年10月19日早上我刚到办公室，就看到了新的政策通知正式下发，我盯着它看了二十分钟，在当天签合同开始之前的最后几分钟，我与合伙人通了电话，然后下达了停止所有新签合同的命令。当天，我让后台员工开始计算如果清退80%的员工，我们需要支付多少补偿金。算出来之后，我与合伙人一起商量敲定，逐步清退，留下少数几个人负责清收剩余的贷款。三个月后，疫情突如其来。疫情期间，剩余贷款逐步清偿完毕，清点最终损失的贷款，只有0.6%（疫情前只有0.4%）。当时决定退出时，另两个合伙人还表示不高兴，打算继续做下去，我们之间一度关系紧张。最后是我和其他小股东退出，他俩留下来。结果，他俩又坚持了两年损失了两年钱之后，停业关门。这段经历对我很重要，它锤炼了我对风险的认识。当我2019年11月开始度巴菲特的时候，我经常有醍醐灌顶拍案叫绝的感受。巴神对待风险、对待确定性和不确定性的思想、方法与我的实践完全是不谋而合。巴神用在投资上，如鱼得水，游刃有余。于是，这开启了我的第二人生，投资人生。（以上转发）

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